Частный дом — наиболее приоритетный вариант жилой собственности для многих людей. Однако не каждый располагает необходимой суммой денег, чтобы осуществить мечту. Приходится рассматривать варианты займа. Одним из самых разумных решений является ипотека на строительство частного дома, о которой подробно рассказано в данной статье.
Ипотека — один из самых распространённых видов кредита на строительство частного дома.
Способы получения финансирования для возведения жилья.
Перед оформлением кредита на дом изучите предложения крупных банков. Некоторым программам присущи благоприятные условия, но требования к заемщикам строгие.
После завершения финансовых подсчетов выберите оптимальный вариант.
Многие банковские учреждения готовы предоставить кредиты для возведения индивидуальных жилых строений.
Сегодня большое количество банков предоставляет различные варианты кредитов для строительства индивидуальных домов.
- обычная ипотека;
- потребительский кредит;
- Ипотека с оформлением залога на частное жилье.
- ипотека с применением материнского капитала.
Каждый из предложенных вариантов имеет свои весомые плюсы и минусы.
Потребительский кредит под строительство частного дома предполагает наименьший срок рассмотрения заявки. Для этого требуется предоставление минимального списка документов. Кредит является нецелевым, поэтому банк не интересуется вопросом о назначении денежных средств. Тем не менее, здесь существует ряд недостатков:
- Высокая процентная ставка, которая достигает двадцати процентов.
- кредит выдается на 10 лет;
- Кредитная сумма может составить максимум два миллиона рублей.
Молодые семьи часто применяют средства из материнского капитала для возведения дома.
Это хорошее решение для оформления кредита на постройку дачного участка.
Для возведения загородного дома ипотека с залогом оказывается более выгодным предложением по сравнению с потребительским кредитом. Возможна получение большей суммы денег, которая ограничена стоимостью залога. Срок кредитования может доходить до 30 лет. Процентная ставка обычно составляет около 18%, а в качестве залога могут использоваться квартира, земельный участок или нежилое недвижимое имущество.
Молодые семьи часто используют средства материнского капитала для кредита на строительство дома. Деньги можно потратить на первый взнос или погашение основного долга. Сертификат можно активировать сразу после получения.
При подаче заявки на ипотеку заемщик передает банковскому служащему сертификат. После этого сотрудник банка связывается с Пенсионным фондом и узнает остаток средств, которые будут направлены на погашение кредитного долга.
При кредитовании большой суммы банк требует обеспечение.
Важно!Заёмщик предоставляет весь требуемый пакет документов не только в банк, но и в Пенсионный фонд, откуда будут производиться начисления.
Ипотека на возведение жилья.
Ипотека на строительство жилого дома сегодня является одной из самых популярных программ кредитования, которую предоставляют многие крупные банки. Для её получения существуют ряд требований, а основным условием является подходящее финансовое благосостояние, соответствующее требованиям банка.
Получить на строительство частого дома ипотечный кредит в крупном российском банке могут гражданин РФ и представитель другого государства, достигший возраста 18 лет. Кредит предполагает осуществление первого взноса в размере от 30% и обязательный залог недвижимого имущества, имеющегося у заемщика. Также в качестве залога может выступать приобретаемый объект. Период кредитования достигает 30 лет.
В качестве поручителей может быть привлечено до трех созаемщиков. Если заемщик попадает под условия кредитной программы «Молодая семья», поручителями по ипотеке могут стать родители заемщика.
Кредит выдаётся частями, что даёт возможность осуществлять поэтапную оплату за стройку.
Важно!Государственным служащим, молодым семьям и зарплатным клиентам банка доступны льготные условия, что существенно снижает процентную ставку по кредиту.
Для строительства жилого дома кредит выдаётся определёнными частями, называемыми траншами. Это позволяет производить поэтапную оплату за строительные работы. Схема погашения кредита аннуитетная, что предполагает ежемесячное осуществление платежей равными частями.
Главными преимуществами ипотечного кредита на строительство дома являются:
- Здесь учитываются подтвержденные и неподтвержденные формы дохода.
- длительный период кредитования;
- низкие процентные ставки от 9%;
- возможность привлечения нескольких поручителей;
- Исключения по требованию обязательного страхования жизни.
Банк выдает кредит на постройку дома частями.
- Возможность частично досрочного или досрочного погашения кредита с перерасчетом без комиссии банка.
- Права на отсрочку по платежам при необходимости.
Получение ипотеки и требуемый комплект бумаг
Ипотека под новое строительство имеет целевое назначение. Средства тратятся на возведение конкретного объекта и строго контролируются банком. Заём выдаётся частями. Для получения второй части нужно представить отчёт за первую часть денег.
Чтобы оформить целевой кредит на постройку дома, нужно выполнить ряд действий.
- подача в банк заявления;
- Подготовка необходимого пакета документов по первому взносу.
- Подписание договора и выдача части кредита.
- Банку нужно предоставить отчет об израсходованных финансах.
Для получения ипотечного кредита в банк нужно предоставить определенный пакет бумаг.
- получение следующей части кредита;
- Документы на право собственности на строительный объект.
- Обеспечение банковского кредита объектом строящегося здания для снижения процентной ставки.
Важно!Для отчета о потраченной сумме предъявляются договоры с организациями по строительству, поставки материалов, чеки и расписки с печатями юридических лиц.
Для получения ипотеки на строительство дома потребуется подготовить определённый набор документов.
- Паспорта и копии документов с пропиской заемщика и поручителей.
- справка с места работы о доходе;
- все документы, которые касаются залога;
Банк тщательно проверяет предоставленные документы.
- Документация для строительства, состоящая из плана здания, проектных чертежей и смет.
- Документ, доказывающий возможность внести начальный взнос.
Это основной перечень документов, однако банк может запросить и другие бумаги в индивидуальном порядке. Это может быть идентификационный код, водительские права, военный билет, диплом об образовании, копия трудового договора, справка о состоянии личного счета, свидетельство о браке, заграничный паспорт.
При наличии дополнительного дохода заемщик предоставляет выписку со зарплатной или банковской карты. Владельцы компаний предоставляют копии устава и учредительных документов. Для подтверждения дохода ИП требуются налоговая декларация, выписка с личного счета и копия кассовой книги.
Если родители заемщика выступают поручителями, нужно предъявить документ о родственных связях с ним.
Поручитель необходим заёмщикам обязательно.
Пакет документов по объекту залога
Для строительства жилого дома ипотечный кредит выдаётся под залог одного объекта.
- квартиры;
- Земли для строительства объекта.
- Недвижимости, которая будет строяться или приобретаться.
Для получения кредита с залогом жилья на возведение дома при обращении в банк нужно предъявить такие бумаги:
- Документ о праве владения квартирой.
- оригиналы кадастрового и технического паспортов;
- Копия выписки из ЕГРП, срок действия которой не превышает 30 дней, с указанием наличия или отсутствия обременений на объект.
- Экспертно-оценочное заключение о фактической стоимости квартиры.
- оригинал брачного договора, при наличии;
- Заверенное нотариусом заявление о том, что заявитель не состоит в браке.
Строительство домов часто финансируется кредитом с квартирой в качестве обеспечения.
Получив предварительное одобрение от банка, заемщик должен представить необходимые документы по первоначальному взносу и объекту строительства.
Подтверждением для возможности осуществления первоначального взноса служит выписка с личного банковского счета клиента, где указана требуемая сумма, или документ, подтверждающий оплату определенной части объекта строительства, на которую берется кредит.
И оформление кредита на постройку дома в Сбербанке.
Неизменным лидером по выдаче ипотеки на строительство домов является Сбербанк. Предлагает клиентам очень выгодные и доступные условия кредитования. Однако в сравнении с покупкой готового жилья здесь повышена процентная ставка. Её размер напрямую зависит от суммы первого взноса и срока погашения кредита. Минимальная ставка по процентам достигает 12,5%. Существуют и другие преимущества во время оформления ипотеки под строительство частного дома. Сбербанк представляет следующие условия при кредитовании:
- Минимальная сумма первого взноса – не менее 25%.
- Клиентам банка доступны самые привлекательные и совершенные условия кредитования.
Банки предлагают различные условия кредитования.
- Во время обработки заявки и обслуживания кредита плата комиссии не предусмотрена.
- При оплате кредита раньше срока, начисление штрафов не производится.
- Можно погасить часть кредита средствами материнского капитала или из госпрограммы помощи молодым семьям с приобретением жилья.
- Рассмотрение заявок происходит индивидуально.
- Для получения максимальной суммы можно привлечь поручителей.
- Возможен возврат налога в размере 13% от всех уплаченных процентов.
- Возможна отсрочка выплаты основного долга по кредиту до трёх лет.
Отсрочка выплат по кредиту – выгодное условие, позволяющее первые годы выплачивать лишь проценты и тратить имеющиеся финансовые средства на дополнительные строительные затраты.
Часть банков предлагает возможность приостановить платежи по кредитам.
На каких условиях оформляется в Сбербанке кредит на строительство частного дома?
С начала 2016 года ипотеку в Сбербанке на строительство дома можно получить только в рублях. Минимальная сумма займа — не менее 300 тысяч рублей. Максимальная сумма составит не более 75% от стоимости будущего дома или цены залогового объекта. Остальные 25% необходимо внести как первоначальный взнос.
Ипотека призвана финансировать строительство дома, а полученные средства должны быть потрачены только на это. Банк осуществляет контроль над целевым использованием средств. Граждане России и других стран могут оформлять кредит. Срок погашения кредита определяется возрастом заемщика, который к моменту полного исполнения обязательств должен не превышать 75 лет.
Трудовой стаж последних пяти лет должен быть не менее полутора лет на последнем месте работы. Залоговое имущество должно быть застраховано к моменту погашения кредита. При досрочном погашении кредита предусмотрено возвращение средств за неиспользованный период страховки.
При ежемесячном платеже по кредиту можно вносить любое вознаграждение, которое должно быть больше суммы, определенной договором. Окончательный расчет при досрочном погашении производится по заявке заемщика только в рабочий день.
При досрочном погашении кредита Сбербанк возвращает средства за неиспользованный срок.
Ставки по ипотеке на строительство жилья в Сбербанке в 2017 году.
Ставка по процентам рассчитывается на основании периода выдачи ипотеки и размера первого взноса. Могут изменять её по решению руководства банка, однако это возможно лишь на этапе оформления кредита. После того, как кредитный договор заключен, исключена вероятность изменения кредитной ставки.
Когда первый взнос составляет 50%, процент зависит от срока кредитования. Минимальный размер — 12,5% при погашении кредита в течение 10 лет. Процент достигает значения 12,75% для срока кредитования 10-20 лет. Если денежный кредит оформляется на срок 20-30 лет, процент по кредиту составляет 13%.
Размер начального взноса влияет на процентную ставку. При сумме от 30 до 50% годовая ставка составляет 12,75% для кредитов до 10 лет, 13% — для кредитов сроком 10-20 лет и 13,25% — для кредитов на 20-30 лет. При минимальном взносе в размере 25% ставка равна 13%, 13,25% и 13,5% соответственно для вышеуказанных сроков кредитования.
Важно!Процентные ставки актуальны для заёмщиков, имеющих зарплатную карту в Сбербанке. Для остальных лиц показатели увеличены на 0,5%.
Размер процента определяется сроком кредитования и суммой начального взноса.
Отказ клиента от страхования жизни и здоровья по указанию банка влечет увеличение процента на 1%. В каждом отделении Сбербанка возможно бесплатное расчёт кредита на строительство дома с определением точной суммы и размера процентной ставки после подачи онлайн-заявления.
Условия получения кредита на возведение жилья в Россельхозбанке.
В Россельхозбанке нет программ под каждый объект кредитования. Условия устанавливаются индивидуально с учетом запроса и качеств заемщика. Ипотеку может оформить гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет, имеющий постоянную работу и стабильный финансовый доход. Общий стаж работы должен быть около пяти лет.
Срок кредита на строительство дома составляет от трёх до двадцати пяти лет. Длительное погашение не подразумевает начисление процентов, комиссий или штрафов. Начальный взнос должен быть не менее пятнадцати процентов от общей суммы. Минимальная сумма ипотеки начинается от ста тысяч рублей, максимальная зависит от дохода заемщика и не превышает два миллиона рублей.
Можно использовать любую застрахованную недвижимость в качестве залога. При подписании договора можно привлечь до трёх поручителей. Процентная ставка в Россельхозбанке колеблется от 7,5% до 13%. Самым выгодным считается программа с государственной поддержкой, где процент по кредиту всего 11,3%.
В отделении Россельхозбанка сотрудники окажут помощь в расчете кредита на постройку дома.
Россельхозбанк позволяет оформить кредит на строительство дома под материнский капитал. Его можно использовать как первоначальный взнос или погасить часть тела кредита. Программа не предусматривает льготных условий. Для участия необходимо подать заявление в Пенсионный фонд с просьбой перечислить средства на счет по кредитному договору. После одобрения заявки определенная сумма автоматически зачисляется на счет, что служит основанием для перерасчета ежемесячных платежей.
В отделениях Россельхозбанка специалисты подробно рассчитают кредит на строительство дома с учетом индивидуальных потребностей клиента.
ВТБ 24: ипотека на строительство частного дома
Банк предоставляет программу получения ипотеки под обеспечение земельным участком. Необходимо, чтобы участок находился в частной собственности заёмщика и у него был соответствующий документ.
Можно оформить ипотеку, предоставив земельный участок как залог.
Банк выдает кредит от 6 месяцев до 30 лет на сумму от 490 тысяч рублей до 5 миллионов рублей. Процент по кредиту составляет 12,75%, однако в случае просроченных платежей может достичь 17,15%. ВТБ 24 не требует первоначального взноса и не учитывает доходы заемщика для получения ипотеки на строительство дома. Онлайн-заявка будет рассмотрена банком в течение 3 дней.
Гражданин РФ возрастом от 21 до 60 лет, проработавший не менее одного месяца на последнем месте работы, может оформить займ. Земля или недвижимость на ней, которая была застрахована, могут выступать в качестве залога.
Важно!Условия действительны в Москве. В других городах РФ условия и проценты могут отличаться.
ВТБ 24 дает возможность взять кредит на строительство дома, сумма которого может составить от 400 тысяч до 3 миллионов рублей. Срок кредита варьируется от 13 месяцев до 5 лет. Процентная ставка начинается с 17%.
Заявку на займ можно оформить в отделении банка или по телефону.
Полезный совет!Кредит наличными является нецелевым, поэтому полученную денежную сумму можно использовать не только для строительства дома.
Заявку можно оформить на сайте банка, по телефону или в любом его отделении. О положительном решении заемщика уведомят по СМС. Далее необходимо предоставить перечень документов, и через три рабочих дня получить кредит наличными. Если заемщик является зарплатным, получить деньги можно в день подачи заявки, которая рассматривается немедленно.
В каких банках кроме этого дают ипотеку на строительство дома?
Для строительства загородного дома ипотеку можно получить в Газпромбанке. Банк предоставляет клиентам возможность взять от 300 тысяч до 4,5 миллионов рублей под 15% годовых сроком до 30 лет.
Заемщик предоставляет все необходимые документы, в том числе документ, подтверждающий право собственности на участок земли, предназначенный для строительства. Проектная документация на дом должна быть выполнена лицензированной строительной организацией. Представитель банка проверяет платежеспособность заемщика через его кредитную историю. После получения положительного ответа клиент может рассчитывать на получение первой части денег, которые имеют целевое назначение.
Банковские предложения позволяют каждому желающему взять ипотеку на строительство дома выбрать наиболее подходящий вариант.
Райффайзен банк предлагает нецелевой кредит со ставкой 17% годовых и сроком действия 15 лет на сумму до 60% стоимости заложенного имущества, максимальная сумма – 9 миллионов рублей.
Росбанк выдает ипотеки на различные виды жилья, в том числе можно оформить в кредит строительство дома «под ключ» на 25 лет. Процент насчитывается от 11,75%. В качестве залога банк принимает исключительно собственную недвижимость. Земельный участок или недострой для таких целей не подходит. Размер начального взноса должен составлять 15%, или 10% для участников льготных программ.
Для приобретения жилья за счёт кредита на строительство частного дома финансовые возможности не всегда достаточно высоки. Такая операция может оказаться выгодной, но одновременно рискованной при соблюдении определённых условий.