Для многих люди частный дом — самый желанный вариант жилья. Но не у всех есть средства для его приобретения. В таких ситуациях целесообразно рассмотреть различные варианты кредитования. Одним из них является ипотека на строительство дома, о которой представлена подробная информация в этой статье.
Варианты финансирования возведения жилья.
Перед оформлением кредита на постройку дома изучите предложения ведущих банков. Некоторые программы обладают выгодными условиями, однако устанавливают строгие требования. Проанализировав все расчеты, выберете оптимальный вариант.
Сегодня многие крупный банки предоставляют разновидности кредитов для постройки частных домов.
- обычная ипотека;
- потребительский кредит;
- Ипотечный кредит с приложением залогового соглашения к недвижимости.
- ипотека с применением материнского капитала.
Каждый вариант обладает как положительными, так и отрицательными сторонами.
Кредит для строительства дома оформляется быстрее всего. Для его получения нужно предоставить минимум бумаг.
Банк не задает вопросов по использованию полученной суммы. Однако есть некоторые минусы.
- Процентная ставка может составлять до двадцати процентов.
- кредит выдается на 10 лет;
- Максимальный размер денежной выплаты составляет два миллиона рублей.
Это хороший способ оформить кредит для постройки загородного участка.
Ипотека для строительства загородного дома выгоднее потребительского кредита из-за оформления залогового соглашения. Получить можно больше средств, ограниченных стоимостью залога. Срок кредита доходит до 30 лет. Процент по кредиту обычно составляет 18%, а в качестве залога могут выступать квартира, участок земли или недвижимость нежилого назначения.
Многие молодые семьи используют материнский капитал для оплаты кредита на дом: первый взнос или снижение долга по договору. Сертификат можно использовать сразу после получения.
При подаче заявки на ипотечный кредит заемщик предъявляет банковскому служащему сертификат. Затем сотрудник банка обращается в Пенсионный фонд для получения информации об остатке средств, предназначенных для погашения долга по кредиту.
Важно! Заемщик передает весь необходимый комплект документов как банку, так и Пенсионному фонду для проведения начислений.
Ипотека для возведения загородного дома.
Ипотека на возведение жилых домов пользуется большой популярностью среди предложений кредитования от ведущих банков. Получить её можно при соблюдении определённых условий, главным из которых выступает соответствие финансового положения заявленному банку.
Ипотечный кредит на строительство частого дома могут получить граждане РФ и представители других государств возрастом от 18 лет в крупном российском банке. Кредит предусматривает первый взнос от 30% и обязательный залог недвижимости, принадлежащей заемщику. В качестве залога может использоваться также приобретаемый объект. Срок кредитования составляет до 30 лет.
В качестве поручителей можно привлечь до трех созаемщиков. При соблюдении условий кредитной программы «Молодая семья» поручителями по ипотеке могут быть родители заемщика.
Важно! Льготы по ставке действуют для госслужащих, молодых семей и клиентов с зарплатой в банке.
Строительство жилых домов финансируется кредитными средствами в виде траншей — определённых частей суммы. Такая система оплаты позволяет производить оплату строительных работ поэтапно. Схема погашения кредита аннуитетная, предусматривающая ежемесячные платежи равной величины.
Ипотека на строительство дома обладает следующими главным преимуществом:
- Учитываются официальные и неформальные источники заработка.
- длительный период кредитования;
- низкие процентные ставки от 9%;
- возможность привлечения нескольких поручителей;
- Исключение необходимости обязательного страхования жизни.
- Возможна часть оплаты кредита раньше срока либо полное погашение долга с пересчетом без банковской комиссии.
- Возможность получать отсрочку по оплате при необходимости.
Процедура оформления ипотечного кредита и требуемые бумаги.
Ипотека для нового строительства предназначается для определенной цели. Финансирование направляется на постройку конкретного объекта и подлежит банковскому контролю. Выдача кредита происходит в несколько этапов. Для получения второй части необходим отчет о расходовании первой.
Чтобы получить целевой кредит на дом, нужно выполнить ряд действий.
- подача в банк заявления;
- Собирают бумаги о первом внесении.
- Подписание соглашения и выдача первоначальной суммы займа.
- Сдача банку отчёта об использованных средствах.
- получение следующей части кредита;
- Процедура регистрации прав собственности на строящийся объект.
- Обеспечение кредита объектом стройки для снижения процента по ссуде.
Важно! Для отчетности по использованной части суммы необходимо предоставить договоры с подрядчиками, контрагентами по поставке материалов, а также чеки и расписки с оттисками печати юридических лиц.
Для получения ипотеки на строительство дома необходим определенный набор документов.
- Паспорта и копии документов с адресом регистрации заёмщика и каждого поручителя.
- справка с места работы о доходе;
- все документы, которые касаются залога;
- Документация для строительства, состоящая из плана здания, проектной документации и смет.
- Документ, удостоверяющий возможность выплаты начального взноса.
Это основной перечень документов, но банк в отдельных случаях может запросить и другие бумаги. К ним могут относиться идентификационный код, водительские права, военный билет, диплом об образовании, копия трудового договора, справка о состоянии личного счета, свидетельство о браке, заграничный паспорт.
При наличии у заемщика дополнительного дохода нужно предоставить справку со зарплатной или банковской дебетовой карты. Владельцы компаний должны предоставить копии устава и учредительных документов. Для подтверждения дохода индивидуальным предпринимателям понадобится налоговая декларация, выписка с личного банковского счета и копия кассовой книги.
В случае, когда родителями заёмщика выступают поручители, требуется предоставить документ, удостоверяющий их родство с заемщиком.
Пакет документов по объекту залога
Ипотека на жилье оформляется с обеспечением одним из объектов.
- квартиры;
- Местоположение объекта стройки — участок земли.
- Строящейся или покупаемой недвижимости.
Для получения кредита, обеспеченного квартирой для строительства дома, нужно представить следующий пакет документов при подаче заявки.
- Документ о праве собственности на жилое помещение.
- оригиналы кадастрового и технического паспортов;
- Выписка из ЕГРП не старше 30 дней, содержащая сведения об отсутствии или наличии обременений.
- Отчет, устанавливающий реальную цену квартиры.
- оригинал брачного договора, при наличии;
- Подтверждающий документ о не состоянии в браке, удостоверенный нотариусом.
Получив предварительное одобрение от банка, заемщик обязан предоставить требуемые бумаги о первоначальном взносе и объекте возведения.
Выписка из личного банковского счета клиента, демонстрирующая наличие требуемой суммы, или документ, подтверждающий оплату части стоимости строящегося объекта, за которую оформляется кредит, служит подтверждением для осуществления первоначального взноса.
Взять ипотеку на дом в Сбербанке.
Сбербанк занимает лидирующие позиции в выдаче ипотечных кредитов на строительство домов. Кредитные программы банка отличаются выгодными условиями для клиентов. В сравнении с приобретением готового жилья процентная ставка по такому кредиту выше. Её размер напрямую зависит от суммы первого взноса и срока погашения кредита. Минимальная процентная ставка составляет 12,5%. Оформление ипотеки на строительство частного дома имеет свои преимущества. Сбербанк предлагает следующие условия при кредитовании:
- Первоначальный взнос должен составлять не меньше 25%.
- Банк предлагает своим клиентам самые привлекательные условия для получения кредита.
- При обработке заявки и обслуживании кредита комиссию не берут.
- При досрочном погашении кредита штрафные санкции не применяются.
- Возможен частичный отказ от кредита за счёт материнского капитала или средств из государственной программы для моложе семей, предусматривающей получение жилья.
- Рассмотрение каждой заявки осуществляется индивидуально.
- Чтобы получить наибольшую сумму, можно заручиться поддержкой поручителей.
- Возможен расчет налогового вычета в сумме 13% от всех уплаченных процентов.
- Можно оформить рассрочку оплаты основного долга по кредиту до трёх лет.
Отсрочка платежей по кредиту дает возможность в первые годы оплачивать только проценты, а деньги направлять на другие расходы по строительству.
Какие требования предъявляются к заемщикам при получении кредита в Сбербанке на возведение частного дома?
С начала 2016 года ипотеку в Сбербанке для строительства дома можно получить только в рублях. Минимальная сумма кредита не менее 300 000 рублей. Максимальный размер займа составит не более 75% от стоимости будущего дома или цены залогового объекта. Остальные 25% необходимо внести как первоначальный взнос.
Ипотека предназначена для строительства дома, поэтому средства расходуются только на это. Банк контролирует использование денег. В ипотеку могут обратиться граждане России и другие страны. Срок выплаты кредита зависит от возраста заемщика, которому при погашении задолженности должно быть не более 75 лет.
Последняя работа должна занимать как минимум полтора года из пяти последних лет работы. Залоговое имущество должно быть застраховано к моменту погашения кредита. В случае досрочного погашения кредита возврат происходит за счет средств, неиспользованных на страховку.
Ежемесячные платежи по кредиту могут быть произведены суммой, превосходящей договорную величину. Заявление о полном уплате по договору подается заемщиком исключительно в рабочий день.
Процентные ставки по ипотеке на строительство частного дома в Сбербанке в 2017 году.
Процентная ставка рассчитывается с учетом срока ипотечного займа и суммы первого взноса. Банковское руководство может изменить ее до подписания договора о кредитовании. После оформления кредитного соглашения изменить процентную ставку не представляется возможным.
При первоначальном взносе 50% процент зависит от срока кредитования. Минимальный размер — 12,5%, при погашении за 10 лет. При сроке 10-20 лет процент достигает 12,75%. Если кредит оформляется на 20-30 лет, процент составляет 13%.
Размер начального взноса от 30 до 50% устанавливает процентную ставку: 12,75% при кредитовании до 10 лет, 13% — на срок от 10 до 20 лет и 13,25% — на срок от 20 до 30 лет. При минимальном взносе 25% ставки составляют: 13%, 13,25% и 13,5% соответственно для указанных сроков кредитования.
Важно! Процентные ставки действительны для заёмщиков с зарплатной картой Сбербанка. Для остальных людей ставки повысятся на 0,5%.
Отказ клиента от страховки здоровья и жизни по требованию банка влечёт повышение процента на 1%. В любом отделении Сбербанка рассчитать кредит на строительство дома с определением точной суммы и размера процентной ставки можно безвозмездно после подачи онлайн-заявления.
Условия получения кредита на постройку дома в Россельхозбанке.
В Россельхозбанке не существуют отдельные программы под каждый объект кредитования. Условия определяются индивидуально с учетом запроса и характеристик заемщика. Ипотеку может оформить гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет, имеющий постоянную работу и стабильный финансовый доход. Общий трудовой стаж должен составлять около 5 лет.
Ссуда на строительство дома выдаётся сроком от 3 до 25 лет. Длительное погашение кредита не предусматривает начисления процентов, комиссий и штрафов. Размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от общей суммы. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тысяч рублей, максимальная — до 2 миллионов рублей и зависит от дохода заёмщика.
Можно предоставить любую застрахованную недвижимость в качестве залога. При подписании договора можно привлечь до трёх поручителей. Процентная ставка в Россельхозбанке колеблется от 7,5% до 13%. Самым выгодным вариантом является программа, реализуемая при государственной поддержке. В ней процент по кредиту составляет всего 11,3%.
Россельхозбанк предлагает оформить кредит на строительство дома под материнский капитал. Сумма может использоваться как первоначальный взнос или для погашения основного долга. При этом льготных условий не предусмотрено. Для участия в программе необходимо подать заявление в Пенсионный фонд с просьбой использовать средства для выплаты задолженности по кредитному договору. После одобрения заявки определенная сумма будет перечислена на счет по кредитному договору, что послужит основанием для перерасчета ежемесячных платежей.
В любых отделениях Россельхозбанка можно подробно рассчитать кредит на постройку дома с учетом индивидуальных потребностей клиента. Банковские сотрудники расскажут о доступных способах оформления кредита.
ВТБ 24: ипотека на строительство частного дома
Банк предлагает ипотечную программу для покупки жилья под залог земельного участка. Для этого участок должен принадлежать заемщику, и у него должен быть подтверждающий это документ.
Банк предоставляет кредиты сроком от полугода до 30 лет на сумму от 490 тысяч до пяти миллионов рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 12,75%, но при просроченных платежах может возрасти до 17,15%. В рамках этой программы для получения ипотеки на строительство дома ВТБ 24 не требует первоначального взноса и не учитывает доход заемщика. Онлайн-заявка рассматривается банком в течение трех дней.
Гражданин России, которому от 21 до 60 лет и проработавший не меньше месяца на нынешней работе, может оформить займ. Земля или недвижимость на ней, которые были застрахованы, могут быть предоставлены в качестве залога.
Важно! Условия действуют в Москве, в других городах России условия и проценты могут отличаться.
ВТБ 24 даёт возможность получить кредит на дом на сумму от 400 тысяч до 3 миллионов рублей сроком с 13 месяцев до 5 лет, но процент составит не меньше 17%.
Полезный совет! Получив наличные кредитные средства, человек может потратить их не только на строительство дома.
Заявку возможно подать онлайн, по телефону или в отделении банка. О положительном решении сообщают по СМС. Затем нужно предоставить список документов, и через три рабочих дня кредит будет выдаваться наличными. В случае зарплатного заемщика деньги можно получить в день подачи заявки, которая рассматривается моментально.
Предлагают ли кроме него ипотеки на дом строительные организации?
В Газпромбанке выдаётся ипотека на строительство загородного дома: сумма кредита от 300 тысяч до 4,5 миллионов рублей со ставкой 15% годовых, срок кредитования до 30 лет.
Заёмщик предоставляет все необходимые документы, в том числе документ, подтверждающий право собственности на участок земли для строительства. Проектная документация на дом должна быть выполнена лицензированной строительной организацией. Банковский представитель проверяет платежеспособность заемщика по кредитной истории. При положительном ответе клиент получает первую часть средств, предназначенных исключительно для строительства.
Райффайзен банк предоставляет возможность оформить кредит без указания целевого назначения под 17% годовых на срок до 15 лет. Максимальная сумма кредита не может превышать 60% стоимости заложенного имущества, но не более 9 миллионов рублей.
Росбанк предоставляет ипотеку на различные типы жилья, включая возможность кредита строительства дома «под ключ» сроком до 25 лет с процентами от 11,75%. В качестве залога банк принимает только собственную недвижимость. Земля или недостроенный объект не подходят для таких целей. Начальный взнос должен составлять 15%, или 10% для участников льготных программ.
Ипотеку на постройку нового частного дома лучше оформлять тем, кто не имеет достаточных средств для покупки недвижимости собственными деньгами. Это выгодное, но одновременно рискованное решение, требующее соблюдения определённых условий. Поэтому необходимо быть осведомленным о различных вариантах займа в разных банках, чтобы выбрать наиболее подходящее и приемлемое предложение.